Planificación financiera

Cerca de la jubilación: cuáles son los estados más económicos para el cuidado a largo plazo

Muchos mayores no consideran que el costo del cuidado a largo plazo puede variar significativamente según el estado en el que decidan jubilarse. Estados como Mississipi y Texas ofrecen opciones mucho más asequibles, mientras que regiones como Hawái o Connecticut pueden suponer gastos exorbitantes. La planificación financiera para la jubilación debe tener en cuenta estos costos para evitar sorpresas desagradables.

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La transferencia de riqueza global está en marcha y los herederos deben prepararse para recibirla

Supuestamente, cada año en Estados Unidos se añaden más de 370,000 nuevos millonarios, lo que equivale a más de 1,000 personas diarias con un patrimonio superior a un millón de dólares. Se estima que en euros, esto representa aproximadamente 355,000 nuevos millonarios anuales, o alrededor de 975 cada día. Además, se proyecta que los baby boomers transferirán en las próximas décadas una cantidad estimada de 115 billones de euros, lo que plantea importantes desafíos para las futuras generaciones en cuanto a gestión y planificación de herencias. La rápida acumulación de riqueza en Estados Unidos ha sido un fenómeno notable en los últimos años. Según un informe reciente de Cerulli Advisors, más de 370,000 personas en el país han alcanzado la categoría de millonarios en dólares en solo un año, lo que refleja un crecimiento desproporcionado en la economía y en la distribución de la riqueza. La tendencia indica que la transferencia de patrimonio entre generaciones será uno de los mayores movimientos financieros en la historia moderna. Este fenómeno no es exclusivo de Estados Unidos. Presuntamente, en Europa también se está gestando una transferencia significativa de riqueza, con países como Alemania, Francia y el Reino Unido liderando estas cifras. La cantidad de patrimonio que se transferirá en los próximos 20 a 30 años podría superar los 100 billones de euros, según analistas especializados. Sin embargo, la mayoría de las familias aún no están preparadas para gestionar estos fondos, lo que podría resultar en pérdidas sustanciales, conflictos familiares o impuestos excesivos. Los expertos advierten que la clave para evitar que este enorme caudal de dinero se pierda o malgaste radica en la planificación temprana y en la comunicación clara entre generadores y receptores. Supuestamente, un estudio realizado por la consultora Williams Group revela que el 70% de las familias adineradas pierden su patrimonio en la segunda generación y el 90% en la tercera, debido a la falta de preparación y de acuerdos claros. Para garantizar una transferencia efectiva, es fundamental que los herederos y los donantes mantengan diálogos abiertos y busquen asesoría especializada. Se recomienda que las familias contraten asesores financieros, abogados especializados en patrimonio y gestores de fondos que puedan ayudar a estructurar las herencias de manera eficiente, minimizando los impuestos y preservando la riqueza familiar. Asimismo, la educación financiera de los herederos es crucial. Supuestamente, las familias con mayor patrimonio invierten en programas de formación en gestión de inversiones, trusts y planificación fiscal para preparar a los jóvenes a administrar adecuadamente la herencia recibida. La digitalización también ha facilitado el acceso a herramientas virtuales que permiten organizar documentos y planes de sucesión, lo cual es vital para evitar confusiones en momentos críticos. En conclusión, la transferencia de riqueza está en marcha a nivel global, y aunque representa una oportunidad para fortalecer a las futuras generaciones, también plantea desafíos importantes. La preparación adecuada, la comunicación efectiva y el asesoramiento profesional son esenciales para que estos fondos puedan ser utilizados en beneficio de las familias y de la sociedad en general, asegurando que el legado perdure y se multiplique en el tiempo.

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