¡Alerta! La Seguridad Social se salva a costa de los ricos: desmontamos los 6 mitos de la jubilación

En Estados Unidos,

La #Seguridad Social en #Estados Unidos es un tema que preocupa a todos, pero está lleno de bulos. Cada año gasta 1,5 billones de dólares (sí, con b de bestial) y los cambios demográficos –menos nacimientos, más viejos– ponen en jaque su supervivencia.

Pero ojo, que no es para tanto. Lo primero que hay que saber: la Seguridad Social no va a quebrar. Se creó en 1935 con el presidente Franklin D. Roosevelt para sacar del apuro a los ancianos de la Gran Depresión. Desde entonces, ha sido el pilar de muchos jubilados. Ahora, con la #jubilación de los baby boomers (los nacidos entre 1946 y 1964), el fondo de reserva se agota. Si el Congreso no hace nada, para 2032 solo podría pagar el 83% de las prestaciones. Pero ojo: el 83% no es el 0%. Y los expertos creen que el Gobierno meterá mano, probablemente subiendo los impuestos a los que más ganan. Así que no te creas eso de que no vas a ver un euro. De hecho, los que están cerca de jubilarse o ya jubilados no sufrirán apenas recortes. La tijera, si llega, será para los que más cobran o para los jóvenes.

Otro mito: que no necesitarás cuidados de larga duración. La cruda realidad es que más del 80% de los estadounidenses los necesitarán en algún momento. Pero la gente no piensa en ello. Una residencia asistida cuesta de media 6.200 dólares al mes, y una ayuda a domicilio, 75.000 dólares al año. Ojo al dato. Y lo peor: mucha gente cree que Medicare (el seguro médico público para mayores de 65 años) cubre eso. Falso. Medicare solo paga estancias cortas en hospitales o en centros de rehabilitación, no el cuidado continuado de larga duración. Eso te lo tienes que pagar tú o con un seguro privado. Por eso es importante planificar: los seguros de dependencia existen, pero hay que contratarlos antes de que llegue la necesidad.

Luego está el mito del millón de dólares. ¿Cuánto necesitas para jubilarte? Las encuestas dicen que 1,2 o 1,46 millones. Pero eso es un cuento para vender titulares. La mayoría de los jubilados no tienen ni de lejos esa cantidad. Millones de estadounidenses se jubilan y viven solo con la Seguridad Social, y muchos están cómodos. El truco es planificar según tus gastos reales, no perseguir un número mágico. Lo que para uno es suficiente, para otro no. Así que no te obsesiones; mejor calcula cuánto gastas al año y multiplica.

La jubilación puede durar 20

Y hablando de inversiones: ¿crees que al jubilarte no necesitas acciones? Error. La jubilación puede durar 20, 30 años o más. Una mujer de 65 años puede vivir hasta los 87. Así que tienes tiempo de sobra para mantener inversiones en bolsa, que a largo plazo dan más rentabilidad que la renta fija. No te retires del todo de los mercados; mantén una parte en acciones para que tu dinero no pierda poder adquisitivo.

Por último, los impuestos. Piensas que en la jubilación pagarás menos impuestos. Pero te puedes llevar una sorpresa. Las retiradas de cuentas como el 401(k) o el IRA tributan como ingresos. Suma la Seguridad Social, las pensiones, y de repente estás en un tramo más alto del que esperabas. Y duele más porque ese dinero es tu vida ahorrada. Así que ojo con la planificación fiscal. A veces conviene convertir parte del ahorro a cuentas Roth, que tributan al meter el dinero pero no al sacarlo.

En resumen: la Seguridad Social no está para el arrastre, pero tocará a los ricos. Y tú, mejor que te informes y no te creas todo lo que oyes. Tu jubilación depende de ti, no del Gobierno. Si te tomas en serio estos #mitos y actúas, llegarás más tranquilo al retiro. Que no te la cuelen.