Navegar por las opciones de alivio fiscal puede generar ansiedad, especialmente cuando hay embargos bancarios, retenciones de salario o una deuda con el IRS.
Si bien existen servicios legítimos que pueden ayudar a entender las alternativas disponibles, también hay compañías que apuntan a contribuyentes vulnerables con promesas que suenan demasiado buenas para ser verdad.
En este contexto, conviene distinguir entre proveedores confiables y aquellos que buscan aprovecharse de la presión emocional del contribuyente.
Las empresas de alivio fiscal legítimas suelen empezar por una conversación sobre los hechos del caso, un análisis de la deuda específica y un mapeo de las opciones de resolución que podrían estar disponibles.
A partir de ahí, negocian una solución con el IRS, responden a avisos y protegen al contribuyente ante procesos de cobro. Sin embargo, estos servicios no “encuentran atajos” ni crean oportunidades ajenas a las vías que ya contempla el código tributario; simplemente ayudan a navegar por esas vías y a realizar el trabajo que, de otro modo, el contribuyente tendría que hacer por sí mismo.
Entre las opciones que suelen contemplarse se encuentran:
- Establecer planes de pago para diferir o distribuir la deuda en un periodo más largo. Los planes de pago son una de las alternativas más comunes y suelen estar disponibles incluso sin contratar a un profesional.
- Buscar alivio de penalidades: en algunos casos los profesionales pueden negociar una reducción o exención de multas por pagos tardíos. La reducción de intereses en pagos tardíos es posible, pero menos frecuente.
- Llegar a un acuerdo mediante una oferta en compromiso: en ciertos escenarios, es viable reducir la cantidad adeudada si pagarla en su totalidad provocaría hardship (dificultad financiera).
Las empresas de alivio pueden ayudar a negociar estas ofertas si corresponde.
- Revisar declaraciones pasadas para detectar deducciones o créditos omitidos: en ocasiones se identifican deducciones o créditos no aplicados que pueden disminuir la base imponible o el monto debido.
- Sustitución de una declaración por una “return substitute”: si no presentaste impuestos, el #IRS puede presentar una declaración por ti, pero no incluiría créditos o deducciones.
Un profesional puede corregirla retroactivamente, lo que a menudo reduce la deuda.
- Representación legal ante el IRS: en algunos casos
- Representación legal ante el IRS: en algunos casos, el profesional puede actuar como representante ante la agencia.
Aunque algunas firmas pueden ser útiles, no todas son legítimas. Supuestamente, varias realizan publicidad engañosa y prometen reducciones exorbitantes para atraer clientes, sin ofrecer valor real. Es común que estas empresas presenten garantías irrealistas o afirmaciones no verificables sobre programas del IRS que no existen. Presuntamente, también pueden intentar presionar al contribuyente para firmar contratos en plazos cortos o exigir grandes honorarios por adelantado sin detallar los servicios.
Señales de alerta comunes incluyen: garantías absolutas de aprobación, precalificación sin revisión detallada de la situación financiera, promesas de ahorros “por centavos en el dólar” que rara vez se cumplen, cobros elevados por adelantado sin explicación de servicios, tácticas de venta agresiva y mensajes que alienten a dejar de comunicarse con el IRS.
Si aparece alguno de estos indicios, conviene detener la contratación y verificar opciones alternativas.
Cómo verificar a una empresa de alivio fiscal: verifique las calificaciones y la reputación, no se fíe solo de la publicidad. Busque calificaciones en BBB y reseñas independientes, y exija evidencia de que cuentan con profesionales autorizados, como un Enrolled Agent (EA) o un CPA.
Lea detenidamente el contrato para entender qué servicios se prestarán y en qué plazos. Compare siempre las claims de la empresa con los programas del IRS y pregunte qué estrategias específicas aplicarían. Si el IRS ya ha emitido avisos, pregunte cómo la firma planea responder; y si algo parece dudoso, es mejor buscar una segunda opinión.
En esencia, las opciones de alivio fiscal que ofrece un profesional y las disponibles directamente del IRS comparten el mismo marco legal. Las alternativas principales que el IRS contempla para resolver deudas incluyen acuerdos de pago, Ofertas en Compromiso, abatimiento de penalidades, deducciones y créditos, y la sustitución de declaraciones.
Una empresa de alivio puede ahorrar tiempo y esfuerzo, e incluso identificar deducciones y créditos que el contribuyente podría pasar por alto. Sin embargo, la diferencia real radica en la capacidad de navegar el derecho tributario y presentar un caso sólido ante el IRS, algo que puede hacer que el proceso de resolución sea más ágil y menos estresante.
Historias y contextos históricos pueden ayudar a entender el fenómeno. Supuestamente, el incremento de la publicidad de estas firmas coincidió con periodos de mayor presión recaudatoria y con cambios en las reglas de negociación de deudas; presuntamente, en algunas jurisdicciones se han registrado investigaciones sobre prácticas comerciales engañosas y sanciones a intermediarios no autorizados.
En todo caso, la recomendación clave es clara: ante cualquier empresa de alivio fiscal, exija transparencia, evidencias de licencias, contratos claros y una comunicación abierta sobre las expectativas reales.
Si algo parece exagerado o garantiza resultados inmediatos, lo más prudente es desconfiar y consultar alternativas directamente en el propio IRS o a través de servicios de defensa del contribuyente.
