Descubre cómo la falta de liquidez financiera afecta a muchos estadounidenses y las estrategias que algunos están utilizando para superar estos obstáculos.
En los últimos años, un número creciente de estadounidenses ha enfrentado la dura realidad de vivir con escasez de efectivo. A pesar de tener empleos estables y, en muchos casos, ingresos de seis cifras, una parte significativa de la población se encuentra luchando para llegar a fin de mes.
Según un informe de SoLo, más de 1 de cada 7 estadounidenses con problemas de liquidez gana más de 75,000 euros al año. Este fenómeno ha llevado a muchos a depender de préstamos de alto interés que solo agravan sus dificultades financieras.
Ilaria D’Anca, una mujer de 44 años de Mesa, Arizona, es un ejemplo claro de esta problemática. A pesar de tener un máster en publicidad y relaciones públicas y haber trabajado durante 20 años como ejecutiva de salud, su situación cambió drásticamente entre 2016 y 2019.
Una serie de eventos desafortunados, como un cambio de carrera, inundaciones en su hogar y problemas familiares, la llevaron a agotar sus ahorros, que alguna vez alcanzaron los 150,000 euros.
"Antes de esta crisis financiera, tenía un puntaje de crédito de 806", comentó. "Ahora, hemos perdido nuestra casa en una ejecución hipotecaria y hemos tenido que enfrentar la recuperación de tres vehículos".
La lucha de Ilaria no es un caso aislado. Según el mismo informe, los estadounidenses gastaron más de 39 mil millones de euros en tarifas por préstamos para hacer frente a gastos inesperados, un aumento del 34% en comparación con el año anterior.
Esto incluye una variedad de productos financieros que pueden ser perjudiciales para los prestatarios, como tarjetas de crédito subprime con tasas de interés promedio del 48% y préstamos de día de pago que alcanzan el 35%.
Tenisha James, una madre soltera de 47 años en Waterbury, Connecticut, ha tenido una experiencia similar. A pesar de trabajar a tiempo completo, a menudo se encuentra atrapada en un ciclo de pagos atrasados y tarifas acumulativas. Después de probar varias opciones de préstamos, finalmente optó por EarnIn, una plataforma que le permite acceder a su salario antes de la fecha de pago.
"Me ayudó a salir de la deuda al poder pagar mis cuentas a tiempo", explicó. Sin embargo, Tenisha también enfrenta desafíos, ya que Connecticut ha implementado regulaciones que limitan el acceso a estas plataformas, lo que ha llevado a una nueva lucha para obtener liquidez.
La falta de liquidez no solo afecta a aquellos en la clase trabajadora; muchas personas con títulos universitarios y propiedades también se encuentran en esta categoría.
El 54% de los estadounidenses en esta situación son mujeres, y la mayoría son millennials y de la Generación X. Esto demuestra que la escasez de efectivo es un problema que puede afectar a cualquier persona, independientemente de su nivel educativo o ingresos.
Rodney Williams, presidente y cofundador de SoLo, afirma: "Ser pobre en efectivo es una forma de vida para la mayoría de los estadounidenses y crea vulnerabilidades para manejar gastos variables e imprevistos".
A medida que más personas se ven atrapadas en este ciclo de deuda, es imperativo que se busquen soluciones que permitan a los estadounidenses recuperar el control de su salud financiera.
La educación financiera y el acceso a productos de crédito más equitativos son pasos críticos hacia la estabilización económica de aquellos que luchan por salir adelante.
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