El número de nuevos millonarios en planes 401(k) disminuye tras un primer trimestre con balances en descenso, según Fidelity. A pesar de las turbulencias, los ahorradores siguen contribuyendo y adaptándose a un entorno de alta volatilidad en los mercados financieros.
Lograr convertirse en millonario a través de un plan #401(k) se ha convertido en un desafío cada vez mayor durante el primer trimestre del año, según un informe de Fidelity.
La cantidad de personas que lograron acumular al menos un millón de dólares en sus cuentas de retiro bajó un 4,6% respecto al último trimestre de 2024, pasando de 537,000 a 512,000 ahorradores.
Esta tendencia refleja la complejidad de mantener un crecimiento estable en los balances de jubilación en medio de un contexto económico marcado por alta volatilidad y la incertidumbre en los mercados.
Desde su creación en 1978, el plan 401(k) se ha consolidado como uno de los principales instrumentos de #ahorro para la jubilación en Estados Unidos, permitiendo a los trabajadores contribuir una parte de sus ingresos con beneficios fiscales.
A lo largo de las décadas, millones de estadounidenses han logrado acumular fondos significativos, y en 2024, en un año de recuperación económica tras la pandemia, se alcanzó un récord de 544,000 nuevos millonarios en estos planes.
Sin embargo, la situación actual presenta obstáculos importantes.
El balance promedio de las cuentas 401(k) cayó un 3% desde finales de 2024 hasta el primer trimestre de 2025, situándose en aproximadamente 117,700 euros.
A pesar de esta caída, en comparación con el mismo período del año anterior, las cuentas aún muestran una subida del 1%, lo que indica cierta resiliencia en los ahorros de los participantes.
La caída en los balances refleja las turbulencias en los mercados accionarios, donde índices clave como el S&P 500 han experimentado altibajos pronunciados.
El índice, que en 2023 registró un rendimiento cercano al 25%, en 2025 ha visto un comportamiento errático, con días de fuertes pérdidas seguidos de rápidas recuperaciones.
Este entorno ha puesto a prueba la paciencia y las estrategias de inversión de los ahorradores. Aunque muchos han optado por mantener sus contribuciones, la realidad es que menos personas han logrado incrementar sus fondos. Solo el 0,9% de los participantes en planes 401(k) dejaron de contribuir en el primer trimestre, lo que evidencia una tendencia a la continuidad en el ahorro a largo plazo.
El panorama también revela que el mercado de millonarios en estos planes no solo disminuyó en número, sino que también refleja un cambio en las condiciones económicas globales.
La recuperación de los balances y los intentos por diversificar las #inversiones han sido fundamentales para afrontar la volatilidad. La mayoría de los participantes siguen depositando en fondos de fecha objetivo o en cuentas gestionadas, que combinan diferentes activos según la edad y los objetivos de retiro.
Históricamente, el plan 401(k) ha sido una herramienta clave para la seguridad financiera de millones de estadounidenses. Desde su implementación, ha permitido a generaciones ahorrar de manera eficiente para la jubilación, adaptándose a las circunstancias económicas del momento.
Sin embargo, la actual incertidumbre política y económica, marcada por cambios en políticas comerciales, tensiones internacionales y fluctuaciones en los mercados, exige a los ahorradores una mayor disciplina y estrategia.
A pesar de las dificultades, expertos recomiendan que los participantes continúen contribuyendo con regularidad y aprovechen las contribuciones patronales, que en 2025 alcanzaron un máximo histórico del 4,8% del salario.
La ley Secure 2.0, vigente desde 2025, obliga a muchas empresas a inscribir automáticamente a sus empleados en los planes con aportes mínimos del 3%, incrementándose en un 1% anual hasta un máximo del 10%, promoviendo así una cultura de ahorro más sólida.
En conclusión, si bien la meta de alcanzar el estatus de millonario en un plan 401(k) se ha vuelto más desafiante en el contexto actual, mantener una estrategia de contribución constante y diversificada sigue siendo la mejor opción para asegurar una jubilación cómoda.
La historia del plan 401(k) demuestra que, con disciplina y paciencia, los ahorradores pueden superar las turbulencias y seguir avanzando hacia sus objetivos financieros a largo plazo.
