¿Confiarías tu dinero a un robot? Los asesores financieros te cuentan por qué no deberías

En Estados Unidos,

Cada vez más gente confía en los chatbots de inteligencia artificial, como ChatGPT, para que le echen una mano con sus finanzas.

Pero, ¿de verdad le pedirías a un programa informático que te diga qué hacer con tu dinero? Los #asesores financieros de toda la vida tienen algo que decir al respecto.

Los asesores financieros no son solo personas que te dicen dónde meter tus ahorros. Se han convertido en amigos, confidentes y hasta asistentes personales. Te ayudan a gestionar tu vida, reducir tu estrés y vivir el día a día con más tranquilidad. Y eso, un robot no lo puede hacer.

Hace 25 años, un asesor financiero era poco más que un vendedor de seguros o de inversiones. Te llamaban para ofrecerte un fondo de inversión y punto. Pero ahora, como explica Brian Leitner, de la firma Mariner, el trabajo es mucho más completo. Te ayudan con los impuestos, con la planificación de herencias, con la creación de testamentos… incluso con temas de cuidado de mayores o de hijos con discapacidad.

Es decir, se han vuelto esenciales en los momentos más importantes de tu vida.

Un buen asesor te hará preguntas que ni te imaginas. No solo quiere saber cuánto ganas y cuánto ahorras. Quiere saber cuáles son tus miedos, tus sueños, lo que quieres para ti y para los tuyos. Porque cada decisión financiera afecta al resto de tu vida, como dice Mike McCracken, fundador de Wealth Guide Financial. Él aprendió a invertir con 14 años con el bróker de su padre, que nunca le preguntó para qué ahorraba. "Si quería comprar una bicicleta la semana siguiente, meter el dinero en acciones era un error", explica. Ahora, los asesores preguntan para qué sirve ese dinero y así evitan que tomes decisiones equivocadas.

¿Y qué más pueden hacer por ti? Pues mucho. Además de ayudarte con las inversiones, pueden darte ideas para ahorrar en impuestos, para hacer donaciones, para planificar tu herencia. Aunque no pueden redactar documentos legales (eso es cosa de abogados), te guían para que no te equivoques. También te ayudan con cosas del día a día, como comprar un coche o saber cuándo puedes permitirte una segunda vivienda.

Algunos incluso dan un paso más. Mariner, por ejemplo, se ha asociado con Cariloop, una plataforma que ayuda a cuidadores de mayores o de niños con necesidades especiales. ¿Te parece raro que un asesor financiero se meta en esos temas? Pues resulta que en Estados Unidos, más de 63 millones de personas son cuidadores, casi uno de cada cuatro adultos, según la AARP.

Y eso afecta directamente a la #jubilación y a la planificación financiera

Y eso afecta directamente a la jubilación y a la planificación financiera. Así que tiene sentido que tu asesor te eche una mano con esas decisiones tan duras.

Por eso, la inteligencia artificial, por muy lista que sea, no puede sustituir a un asesor humano. Un chatbot no conoce tus miedos ni tus esperanzas. No sabe que tienes un hijo con necesidades especiales o que cuidas de tus padres mayores. La IA puede darte información fría, pero no puede aconsejarte desde el corazón. Y cuando se trata de dinero, las emociones importan.

Además, los asesores son personas de confianza. Son como ese amigo que te dice la verdad, aunque no te guste. Te ayudan a mantener el rumbo cuando los mercados caen y te frenan cuando te vuelves demasiado optimista. Eso es algo que ningún algoritmo puede hacer bien a día de hoy.

Así que, si estás pensando en pedirle consejo a un robot, piensa dos veces. Los asesores humanos llevan décadas demostrando su valía. Y aunque la tecnología avance, el contacto humano y la confianza personal siguen siendo insustituibles.

¿Te ha quedado claro? Si no quieres meter la pata con tu dinero, lo mejor es hablar con un profesional de verdad. No te fíes de un programa informático. Tu futuro y el de tu familia se lo merecen.