La historia que llega ahora es que cada vez más gente confía en la inteligencia artificial para manejar su dinero. Un sondeo de TD Bank señala que la mitad de los estadounidenses ya utiliza IA para pedir consejo financiero. Lo llamativo es que la cifra ha pasado de un 10% en 2025 a un 55% en 2026, lo que sugiere que la IA podría haber llegado a ser más popular que los asesores humanos.

Aun así, hay matices: solo una parte de la gente continúa pensando que es mejor acudir a un asesor profesional y en 2025 la mitad de los mayores de cierta edad seguían buscando consejo humano.

Este contraste indica que la IA ha llegado para quedarse, pero no para quitar la responsabilidad de tomar decisiones por escrito o por escrito a nadie.

Y también hay preocupaciones sobre la fiabilidad, porque la IA puede cometer errores o simplemente no entender bien la situación personal de cada individuo, algo que se conoce como alucinar información.

En resumen, la gente está usando IA para ahorrar tiempo y resolver dudas rápidas, pero no todo lo que sale de una máquina es oro seguro.

Un segundo bloque de evidencia proviene de un grupo de investigación formado por MIT y Stanford. Quisieron ver qué respuestas da la IA cuando se le plantean preguntas reales sobre dinero. Pidieron a 1.000 estadounidenses que redactaran dudas que probablemente enviarían a un chatbot y luego alimentaron esas preguntas a distintas IA. Lo fundamental que hallaron es que la calidad de la respuesta depende, en gran medida, de la calidad de la pregunta. En general, las respuestas aconsejan medidas prudentes como reservar dinero para emergencias, invertir en fondos indexados de bajo costo y limitar la exposición a inversiones arriesgadas, especialmente si se acerca la edad de jubilación.

Pero la IA tiene debilidades cuando se trata de conceptos más complejos, como el reequilibrio de la cartera o el equilibrio entre gasto y ahorro a lo largo del tiempo para mantener el nivel de vida.

Otra conclusión clave es que la IA rinde mejor cuando quien pregunta ya tiene cierto grado de alfabetización financiera. Los prompts bien redactados por personas con más conocimientos tienden a generar respuestas más útiles y, en la práctica, mejores resultados de inversión a largo plazo.

Los novatos, en cambio, obtienen respuestas menos efectivas. Esto no quiere decir que la IA sea inútil, sino que su valor depende de la capacidad del usuario para formular preguntas precisas y claras.

Un tercer hallazgo aborda la posible inclinación de la IA por sesgos de género. En preguntas formuladas por mujeres, la IA tiende a recomendar estrategias más conservadoras. Los investigadores señalan que esto podría deberse a que hombres y mujeres suelen plantear preguntas diferentes: los hombres se centran más en acciones, mientras que las mujeres tienden a preguntar sobre deuda y opciones de menor riesgo.

Aunque el efecto no es absoluto, demuestra que la IA no opera en un vacío neutro y que ciertos sesgos pueden aparecer si no se usan criterios y explicaciones equilibradas.

Un segundo estudio, realizado por profesores de la Harvard Business School y Boston College sobre artículos de inversión en Seeking Alpha, analizó cuánto de ese contenido es generado con ayuda de IA.

En un momento se estimó que alrededor del 13% de los artículos tenían algún componente de IA, pero tras una medida de prohibir IA en 2023, esa cifra cayó a un 4%.

Los investigadores observaron que los textos asistidos por IA mostraban menos interacción de lectores, eran menos citados como picks de editor y las acciones cubiertas solían tener menor volumen de negociación y rendimientos.

Además destacaron que los escritores humanos tienden a aportar experiencias personales, intuiciones y anécdotas que la IA suele dejar de lado.

Mirando hacia atrás, la relevancia de estas conclusiones se entiende mejor si se considera la historia de la IA en las finanzas. En los últimos años han ido apareciendo los roboasesores o robo-advisors, que ofrecían gestión de carteras con costes reducidos y algoritmos que buscan la diversificación adecuada.

Aquello fue un primer paso hacia un entorno más automatizado. Ahora la IA va mucho más allá: ofrece respuestas rápidas, personalizadas y, en teoría, disponibles para quien dispone de una conexión a Internet.

Pero también introduce riesgos: si se confía ciegamente, se podrían tomar decisiones que no encajan con la situación personal.

En conjunto, estos estudios no predicen un desastre, sino un cambio de herramientas. La IA puede ser un complemento útil para quien tiene conocimientos básicos y quiere una guía inicial, o para quien no puede permitirse un asesor humano de forma continua.

Pero la clave está en usarla con una mente crítica, saber preguntar, y combinar su uso con educación financiera y, cuando el tamaño de las decisiones lo requiera, asesoría profesional.

En definitiva, la IA representa una ayuda para entender el dinero, no un reemplazo de la responsabilidad personal ni de la toma de decisiones sensible que requiere cada persona y su situación concreta.