En Estados Unidos, una nación considerada la primera potencia económica mundial, la falta de conocimientos básicos en materia financiera sigue siendo un problema alarmante.

Diversos estudios recientes muestran que una gran parte de la población no comprende conceptos fundamentales como la inflación, las tasas de interés o la diversificación de inversiones, lo que puede tener graves consecuencias económicas a largo plazo.

Un estudio llevado a cabo por la Fundación de Educación del Inversor de FINRA, que incluyó a más de 25,000 adultos en los últimos meses, reveló que solo el 58% de los encuestados respondió correctamente a una pregunta sencilla sobre inflación y poder adquisitivo.

La pregunta planteaba: Si la tasa de interés en tu cuenta de ahorros es del 1% anual y la inflación es del 2% anual, ¿cuánto podrás comprar con ese dinero después de un año? La respuesta correcta era “menos que hoy”, ya que la inflación supera la tasa de interés, reduciendo el poder de compra.

Este problema de comprensión no solo afecta la capacidad de los individuos para gestionar sus finanzas personales, sino que también puede influir en decisiones económicas a nivel macro.

La falta de entendimiento sobre cómo interactúan la inflación y las tasas de interés puede llevar a decisiones de inversión equivocadas o a la acumulación de deudas que se vuelven imposibles de manejar.

Por ejemplo, en el mismo estudio, se preguntó cuánto tiempo tomaría para que una deuda de 1.000 euros, con una tasa de interés del 20% anual, se duplicara. Solo el 30% de los encuestados respondió correctamente que en aproximadamente 2 a 4 años la deuda se duplicaría, lo que refleja un desconocimiento sobre el efecto del interés compuesto.

Esta falta de entendimiento puede llevar a que muchas personas caigan en ciclos de endeudamiento difícil de controlar.

Además, el desconocimiento sobre conceptos como la diversificación también es preocupante. Solo el 40% de los participantes entendía que invertir en un fondo mutuo suele ser más seguro que comprar acciones de una sola compañía. La carencia de esta información puede impedir que los inversores aprovechen oportunidades para incrementar su patrimonio de forma segura.

Históricamente, la falta de educación financiera ha contribuido a ciclos de crisis económicas. La crisis financiera de 2008, por ejemplo, fue en parte atribuida a una mala gestión del riesgo y a decisiones de inversión basadas en información incompleta o mal entendida.

La educación financiera en las escuelas puede ser una herramienta clave para evitar que estas crisis vuelvan a repetirse.

En Estados Unidos, solo 15% de los adultos consideran que la escuela es su principal fuente de conocimientos financieros, aunque la mayoría de los estadounidenses (87%) cree que estos conceptos deberían enseñarse en secundaria.

Sin embargo, solo 11 estados en 2021 tenían leyes que garantizaban cursos de finanzas personales en las escuelas, cifra que ha aumentado a 27 en la actualidad.

El riesgo de que Estados Unidos entre en una fase de stagflación, una combinación de crecimiento económico lento y alta inflación, aumenta frente a estos niveles de desconocimiento.

La stagflación es un fenómeno económico que ocurrió en los años 70, cuando la economía sufrió una estanflación prolongada, elevando los precios y causando altas tasas de desempleo.

La falta de educación financiera contribuyó a que muchos consumidores no pudieran reaccionar de forma adecuada ante la crisis.

En conclusión, el bajo nivel de alfabetización financiera en Estados Unidos no solo afecta la economía individual, sino que también puede impactar la estabilidad económica del país.

Es fundamental que las políticas públicas refuercen la educación en finanzas personales y macroeconómicas para que los ciudadanos puedan tomar decisiones informadas y evitar caer en ciclos de deuda o en crisis económicas que podrían ser evitables con un mayor conocimiento y preparación.