Una alternativa emergente llamada Coast FIRE está ganando popularidad entre quienes buscan una jubilación segura sin los riesgos del retiro anticipado. Expertos analizan sus ventajas y consideraciones clave.
Una de las tendencias que está ganando terreno es la llamada Coast FIRE, una modalidad que busca equilibrar la independencia financiera con una vida laboral menos estresante.
Supuestamente, esta estrategia consiste en acumular suficientes ahorros en los primeros años de carrera para poder dejar de contribuir activamente a los fondos de pensiones y, en cambio, mantenerse en trabajos menos demandantes hasta la edad de jubilación.
El concepto de Coast FIRE ha sido respaldado por expertos en finanzas personales, quienes argumentan que esta opción puede ser más segura que seguir el movimiento FIRE tradicional, que a menudo implica retirarse en edades muy tempranas, como los 30 o 40 años.
La razón principal es que el #retiro temprano conlleva riesgos significativos, ya que los ahorros deben durar varias décadas y cualquier imprevisto, como una crisis económica o un aumento en los gastos médicos, puede poner en peligro la estabilidad financiera.
Supuestamente, una persona de 45 años que ha ahorrado alrededor de 1.4 millones de euros en su fondo de pensiones o cuentas de inversión, y que obtiene una rentabilidad anual del 7%, podría acumular aproximadamente 4.6 millones de euros para cuando tenga 62 años. Esto le permitiría reducir significativamente su carga laboral, aceptar trabajos menos estresantes y seguir cubriendo sus gastos sin preocuparse por agotar sus recursos.
La idea es que, en lugar de buscar la #jubilación temprana, se construya un colchón financiero sólido que permita una transición más segura.
Los expertos sugieren que esta estrategia requiere de una evaluación honesta de los gastos futuros y del estilo de vida deseado en la jubilación
Además, los expertos sugieren que esta estrategia requiere de una evaluación honesta de los gastos futuros y del estilo de vida deseado en la jubilación.
Es fundamental tener en cuenta que los gastos en salud y otros imprevistos podrían aumentar, por lo que es recomendable incluir una reserva adicional para emergencias.
También, hay que tener en cuenta que, si se deja de contribuir a los fondos de pensiones en una edad temprana, se pueden perder beneficios fiscales y aportaciones del empleador, que en algunos casos representan una cantidad significativa.
Supuestamente, muchos inversores optan por mantener una cartera diversificada, con fondos indexados como los del S&P 500, ya que ofrecen un crecimiento estable a largo plazo.
Sin embargo, también se recomienda no ser demasiado conservador, ya que la inflación y los gastos en atención médica en los años venideros podrían erosionar el poder adquisitivo de los ahorros si no se invierte de manera adecuada.
Otra consideración importante es que, al reducir las contribuciones a los fondos de pensiones, se renuncia a ciertos beneficios fiscales, lo cual puede afectar el monto final de la jubilación.
