Descubre cómo los impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social pueden impactar tu bolsillo y qué medidas tomar para evitarlos.
La temporada de impuestos suele ser un momento de reembolso para la mayoría de los trabajadores, pero si ya estás jubilado, podrías enfrentarte a una desagradable sorpresa: deberle dinero a la Agencia Tributaria (IRS).
La cantidad que retires de tus cuentas durante el año y la naturaleza de tus ahorros, ya sean pre-impuestos o Roth, influyen en esta situación. Además, tus retiros de cuentas de jubilación no son tu única fuente de ingresos gravables.
Es importante entender cómo funcionan los impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social. Hasta el 85% de tus beneficios podrían estar sujetos a impuestos, dependiendo de tu estado civil y de tu ingreso provisional, que se calcula sumando tu ingreso bruto ajustado (AGI), más los intereses no imponibles de bonos municipales y la mitad de tus beneficios anuales de Seguridad Social.
Si tu ingreso provisional se encuentra por debajo de 23,000 euros (25,000 dólares) para un adulto soltero o 29,000 euros (32,000 dólares) para una pareja casada, probablemente no debas preocuparte por los impuestos sobre estos beneficios en este momento.
Sin embargo, si la legislación permanece sin cambios, podrías deber estos impuestos en el futuro. Vale la pena mencionar que los umbrales de tributación han permanecido estancados durante más de 30 años. A medida que aumentan los ingresos promedio y los cheques de Seguridad Social, más personas enfrentarán el riesgo de deber impuestos a menos que se implementen reformas.
Si tus ingresos caen dentro del rango gravable, es probable que debas devolver una parte de tus beneficios al IRS. Tu asesor fiscal o el software de preparación de impuestos calcularán el porcentaje gravable de tus beneficios junto con el resto de tus ingresos para determinar cuánto debes.
En caso de que termines con un saldo pendiente, puedes optar por pagar al IRS en un solo pago o acordar un plan de pagos que te permita abonar la deuda en varios meses.
Ten presente que, incluso con un plan de pagos, podrías enfrentar una penalización por no pago del 0.5% mensual, hasta un máximo del 25% de tu saldo pendiente.
Es probable que si debes impuestos sobre las prestaciones de la Seguridad Social este año, vuelvas a encontrarte en la misma situación en años futuros.
Una forma de minimizar o evitar estos impuestos es depender más de los ahorros Roth, ya que estos retiros generalmente no cuentan para tu ingreso provisional, aunque esto no siempre es factible.
Para evitar sorpresas desagradables, la mejor estrategia es solicitar a la Administración del Seguro Social (SSA) que retenga dinero de tus cheques desde el principio.
Esto significa que el monto mensual que recibirás será menor, pero no tendrás que preocuparte por deber tanto al presentar tu declaración de impuestos.
Si la SSA retiene demasiado, recibirás el exceso como reembolso al presentar tu declaración.
Puedes solicitar que la SSA retenga dinero usando el Formulario W-4V, donde deberás proporcionar información identificativa como tu nombre, dirección y número de Seguro Social.
Tendrás la opción de elegir cuánto deseas que se retenga: 7%, 10%, 12% o 22%. La decisión depende de ti, y puede ser aconsejable optar por una tasa más alta para reducir el riesgo de tener una factura pendiente al momento de declarar.
Si no estás seguro de qué es lo adecuado para ti, consulta a un profesional de impuestos que te brinde asesoramiento personalizado.
Una vez que envíes tu Formulario W-4V a la SSA, recibirás una confirmación por correo. Puedes cambiar tu retención o detenerla completamente enviando otro Formulario W-4V en el futuro. Planificar adecuadamente puede ayudarte a evitar problemas financieros en el futuro.
