Análisis claro de por qué cada vez más estadounidenses recurren a préstamos personales, los intereses que manejan y cuándo es mejor mirar alternativas más baratas.
En Estados Unidos, En Estados Unidos, cada vez más familias recurren a #préstamos personales para cubrir gastos que no pueden pagar mes a mes. Estos préstamos suelen ser facilidades con un importe fijo, plazos entre uno y cinco años y una cuota mensual que no varía, para que se sepa exactamente cuánto se paga y cuándo se termina de pagar.
Lo que está cambiando es cuánto usa la gente este recurso. Un informe reciente de Experian indica que el porcentaje de consumidores con préstamos personales subió de 31% en 2017 a 38% en 2025. El saldo medio de un préstamo personal fue de 19.333 dólares en 2025. Esto significa que más familias ven estos productos como una solución para gastos grandes o imprevistos, pero también que el coste total puede ser elevado si no se maneja con cuidado.
Las tasas de #interés varían mucho. En general pueden ir desde 6% hasta 36% o incluso más, dependiendo de la solvencia y del prestamista. En abril, la tasa media se situaba en torno al 12%. Eso no es poca cosa: si pides un préstamo grande a una tasa del 12% durante varios años, terminarás pagando más de lo que pediste en un primer momento, porque los intereses se acumulan con el tiempo.
Los motivos para pedir un préstamo personal son varios, y según Experian, estos son los 7 más comunes: una compra grande que no se puede pagar de golpe, gastos imprevistos, consolidar deudas para pagar una cuota única, financiar mejoras en la vivienda, pagar unas vacaciones, cubrir gastos médicos y financiar educación.
Es decir, son situaciones reales de la vida cotidiana que requieren un empuje económico y una cuota estable.
Una de las ventajas frente a las tarjetas de #crédito es la previsibilidad: pagos fijos cada mes y un calendario claro, lo que facilita planificar el presupuesto.
A la vez, el coste puede ser elevado si tu historial de crédito no es bueno. Aquellos con crédito débil pueden enfrentarse a tasas muy altas y alza de la #deuda si no se respeta el plan de pago.
Las opciones como un préstamo sobre el valor de la vivienda (home equity loan) o una línea de crédito con garantía suelen ofrecer tasas más bajas que un préstamo personal
Si tienes casa, a veces es más barato obtener una financiación vinculada a la vivienda. Las opciones como un préstamo sobre el valor de la vivienda (home equity loan) o una línea de crédito con garantía suelen ofrecer tasas más bajas que un préstamo personal, a menudo alrededor de 8% o incluso menos en buenas condiciones.
Pero requieren una vivienda y, en ocasiones, más papeleo. En cambio, para personas con crédito más débil, las tasas de estos productos pueden superar el 30%, lo que complica la devolución.
Para quienes tienen buen crédito, un préstamo personal es una opción más entre varias. Es una de las herramientas disponibles para gestionar gastos, pero no garantiza que sea la mejor solución: depende de la cantidad, del uso y de la capacidad de pago.
Para quienes tienen crédito más débil, puede ser una linterna en la noche: una “luz” que ayuda a pagar un gasto inmediato, pero a un coste alto y con riesgo de entrar en una espiral si no se controla.
Cuatro motivos para valorar un préstamo personal: 1) cubrir un gasto de emergencia cuando la reparación o necesidad es inevitable y se necesita dinero rápido; 2) consolidar deudas para pagar una sola cuota y facilitar la gestión; 3) financiar mejoras en el hogar cuando el presupuesto para reformas es limitado; 4) cuando se tiene un crédito sólido y se quiere evitar complicaciones de usar varias tarjetas o créditos distintos.
Antes de firmar, conviene comparar ofertas de varias entidades y revisar no solo la tasa sino también comisiones y costes asociados. En algunos casos puede haber transferencias de saldo a una tarjeta con 0% de interés durante un periodo sin intereses, o bien considerar un préstamo sobre la vivienda si la diferencia de coste compensa las condiciones.
En cualquier caso, hay que ser realista: se trata de endeudarse y hay que tener un plan de pago claro y adaptable.
A nivel histórico, el crédito al #consumo ha crecido de forma notable en Estados Unidos desde las últimas décadas. La banca tradicional se vio acompañada por fintechs y plataformas en línea que facilitan la aprobación y la gestión de estos préstamos. Tras la gran crisis financiera de 2008, el sector evolucionó hacia mayor transparencia y regulación, pero el coste de la deuda de consumo siguió siendo un tema clave para hogares y familias.
En resumen, los préstamos personales pueden ser una herramienta útil si se usan con cabeza: hay que saber para qué se pide, cuánto se paga y cuándo se puede devolver, sin perder de vista el objetivo de mejorar la #economía familiar de forma sostenible.
No te pierdas el siguiente vídeo de estrategias para salir de deudas y empezar a ahorrar