Guía práctica para esquivar el probate en Estados Unidos mediante herramientas de planificación patrimonial. Incluye conversión de costos a euros y pautas útiles para que los activos lleguen a los herederos sin demoras.
A continuación, se presentan siete claves prácticas para reducir la probabilidad de enfrentar este proceso y proteger el legado de la familia.
1) Designar beneficiarios en cuentas no sujeta a probate
Las cuentas que permiten designar beneficiarios, como algunas cuentas de retiro, pólizas de seguro, cuentas de corretaje y ahorros, pueden transferirse directamente a la persona designada al momento del fallecimiento, sin pasar por el proceso de probate.
Esto no solo acelera la transmisión, sino que también limita la exposición de los activos a trámites judiciales. Es aconsejable revisar periódicamente estas designaciones y actualizarlas ante cambios familiares o financieros.
2) Considerar un fideicomiso viviente (trust)
Un fideicomiso viviente puede gestionar sus activos mientras usted está vivo y, después de su muerte, distribuirlos según lo establecido, sin que formen parte del patrimonio sujeto a probate.
Esta estrategia, cuando se implementa correctamente, puede ahorrar tiempo y costos. Sin embargo, no todos los activos pueden ir a un fideicomiso; por ejemplo, algunos tipos de cuentas de retiro pueden tener restricciones. Es crucial asesorarse con un profesional para adaptar la estructura a la situación concreta.
3) Plan para la vivienda: transfer-on-death y otras alternativas
Para la vivienda, existen herramientas como la transferencia al fallecimiento (transfer-on-death, TOD) que permiten que la casa pase a un beneficiario sin entrar en probate.
Otra opción es colocar la vivienda dentro de un fideicomiso, manteniendo al otorgante como administrador y designando un sucesor. Estas medidas pueden simplificar la transmisión de la propiedad y evitar retrasos innecesarios.
4) Tenencia conjunta de bienes
La tenencia conjunta, o joint tenancy, hace que la parte superviviente obtenga la propiedad automáticamente al morir el co-titular.
Aunque útil para evitar probate en la franja de la co-propiedad
Aunque útil para evitar probate en la franja de la co-propiedad, la tenencia conjunta puede implicar riesgos: si la persona mencionada enfrenta problemas legales, deudas o una ruptura familiar, el activo podría verse afectado.
Por ello, conviene evaluar cuidadosamente esta opción y buscar asesoría para cada activo.
5) Revisar la titularidad de cuentas y activos valiosos
Es fundamental revisar cómo están titulados los activos de alto valor. Si una cuenta o un bien está a nombre de una persona en particular, puede entrar en el patrimonio sujeto a probate. Cuando corresponde, conviene titular los activos a nombre de un trust o asegurar que las titularidades reflejen la intención de evitar probate. La revisión periódica evita sorpresas en momentos críticos.
6) Comunicar planes a los herederos
Compartir la estrategia de #planificación patrimonial con los herederos facilita la comprensión de cómo se distribuirán los activos y reduce la posibilidad de conflictos.
Explicar la existencia de un fideicomiso, una designación de beneficiarios o un plan para la casa puede agilizar la ejecución y disminuir tensiones familiares tras el fallecimiento.
7) Mantener un inventario de activos
Un inventario actualizado de activos y de dónde se encuentran los documentos relevantes es una herramienta poderosa.
En estos listados se debe incluir información de contacto de instituciones financieras, números de cuentas y la ubicación de documentos legales. Este inventario, mantenido al día, reduce las dudas y acelera la transferencia de bienes a los beneficiarios.
Notas históricas y contexto adicional
Históricamente, el probate ha sido una parte central del proceso de validación de testamentos en varias jurisdicciones, con reformas que han buscado simplificar trámites y reducir costos para las familias.
Aunque las leyes varían entre estados, la tendencia moderna favorece métodos que permiten la transmisión directa de activos sin intervención judicial prolongada.