Pues resulta que Pravin Jadhav, el fundador y CEO de Raise Financial Services, una empresa fintech que vale la friolera de 1.200 millones de dólares (sí, has leído bien, ¡un unicornio!), no ha podido conseguir una hipoteca para comprarse una casa. Y no, no es porque tenga malas cuentas ni porque deba dinero. Al contrario: tiene un historial crediticio impecable, un CIBIL score de más de 800 (el máximo es 900), lleva más de 25 años siendo cliente del mismo banco y tiene en esa entidad unos activos que multiplican por cinco o seis el valor del préstamo que pedía.

Pero el banco, uno de los más importantes de India, le dijo que no. ¿El motivo? Que es emprendedor, y eso le convierte en un cliente de 'alto riesgo'.

Jadhav, que además fundó Dhan, una plataforma de trading muy popular, no se calló. Lo contó en sus redes sociales, ofendido y sorprendido, sobre todo porque el mismo banco le había premiado poco antes como uno de los mayores innovadores fintech del país.

La hipocresía es para echarse a temblar. Su mensaje se hizo viral y provocó un debate enorme sobre cómo los bancos tratan a los emprendedores. Y no es para menos: resulta que tener un negocio próspero y valorado en miles de millones no sirve de nada cuando vas a pedir un préstamo para vivienda.

Lo que le pasó a Jadhav no es un caso aislado. Muchos otros emprendedores saltaron a comentar que ellos habían pasado por lo mismo. Y es que la banca tradicional está acostumbrada a prestar dinero a gente con nómina fija, funcionarios o empleados de grandes empresas. Un emprendedor, aunque gane mucho dinero, tiene ingresos variables, y eso a los bancos les asusta. No entienden que una startup pueda tener altibajos, y prefieren no arriesgarse. Y no solo en India: en España, los autónomos y empresarios llevan décadas quejándose de que es casi imposible conseguir una hipoteca si no demuestras unos ingresos fijos mes a mes.

Durante la crisis de 2008, muchos vieron cómo los bancos cerraban el grifo del crédito justo cuando más lo necesitaban.

Ahora, con el auge de las fintech y las startups, esta historia pone de manifiesto que los criterios de concesión de préstamos están anticuados. Si el fundador de un unicornio valorado en 1.200 millones no es considerado un buen cliente, ¿qué esperanza tiene el resto de los mortales que se lanzan a emprender? Jadhav, con razón, pide que se actualicen los modelos de evaluación de riesgos.

Porque si los bancos no se adaptan, se van a quedar atrás mientras las fintech y otras plataformas alternativas les comen la tostada.

El caso ha llegado a los medios de comunicación y ha puesto en el punto de mira a la entidad bancaria, que de momento no ha querido dar explicaciones.

Pero la semilla está plantada: los emprendedores ya no se callan, y exigen que se les trate con el mismo respeto que a cualquier asalariado. Porque, al fin y al cabo, generar riqueza y puestos de trabajo debería contar para algo, ¿no crees? Mientras tanto, Jadhav tendrá que buscar otro banco o esperar a que los tiempos cambien.

Pero la moraleja está clara: si eres emprendedor, prepárate para luchar también por tu hipoteca.