La Seguridad Social se encuentra en una situación financiera crítica que podría afectar a millones de estadounidenses. Aunque existe la creencia de que este programa desaparecerá por completo en los próximos años, la realidad es que seguirá funcionando en alguna forma durante al menos los próximos 75 años, según las proyecciones del gobierno.

Sin embargo, las perspectivas no son alentadoras, ya que se espera que los fondos fiduciarios de la Seguridad Social se agoten en menos de una década.

Esto podría resultar en recortes de beneficios de más del 22%, dependiendo de las decisiones que tome Washington en los próximos años.

Una solución que ha sido propuesta por el Instituto Brookings podría ofrecer un alivio significativo al ahorrar más de 730 mil millones de dólares (aproximadamente 680 mil millones de euros) durante la próxima década.

Esta estrategia se centra en la eliminación del límite de ingresos sobre el cual se aplican los impuestos de nómina de la Seguridad Social. Actualmente, en 2025, solo se gravan los primeros $176,100 de los ingresos de una persona. Esto significa que los trabajadores estadounidenses suelen pagar el 6.2% (12.4% en total, dividido entre empleador y empleado) sobre todos sus ingresos, mientras que los más ricos solo contribuyen sobre una fracción mínima de sus ganancias.

Este límite se ajusta cada año, pero el aumento es relativamente pequeño. En 2024, el límite fue de $168,600 y solo se incrementó en $7,500 para 2025. Con la insolvencia de la Seguridad Social a la vista, este techo ha sido identificado como un objetivo clave para aquellos que desean mantener el programa sostenible sin afectar a los trabajadores de ingresos bajos y medios.

Aumentar el límite de ingresos podría incrementar los ingresos para el programa, sin cambiar cuánto pagan estos trabajadores en impuestos de nómina.

Existen diferentes versiones de esta propuesta. Algunos sugieren eliminar el límite por completo, mientras que otros proponen aumentarlo a $400,000. El plan analizado por Brookings consiste en elevar el techo de ingresos sujetos a impuestos un 6% más rápido que bajo la ley actual, hasta que cubra el 90% de los salarios totales.

Se estima que este objetivo podría alcanzarse para 2039 si el cambio se implementa en 2027.

Un análisis del Urban Institute estima que este aumento podría ahorrar a la Seguridad Social alrededor de $730.2 mil millones entre 2025 y 2035. Sin embargo, esta cantidad aún no es suficiente para que el programa se mantenga durante otros 75 años. El último informe de la Junta de Síndicos de la Seguridad Social indicó un déficit actuarial del 3.50% de las nóminas imponibles, lo que equivale a un déficit proyectado de aproximadamente 22.6 billones de dólares (más de 20.8 billones de euros).

Con el reciente aumento de beneficios para 3.2 millones de estadounidenses tras la firma de la Ley de Equidad de la Seguridad Social por el presidente Joe Biden, el déficit proyectado ha aumentado al 3.62%. Así, la cantidad que podría generarse al incrementar el límite de los impuestos de nómina de la Seguridad Social sería solo del 0.66% de las nóminas imponibles. Esto indica que, aunque este cambio ayudaría, se necesitarían más estrategias para mantener la viabilidad del programa.

Otras propuestas para abordar el déficit no son tan populares. Algunas incluyen aumentar la tasa del impuesto de nómina de la Seguridad Social para todos o elevar la edad de jubilación, lo que implicaría recortes en los beneficios para los trabajadores más jóvenes.

La incertidumbre sobre las decisiones que tomará el gobierno para resolver este problema persiste, y es probable que se requiera una combinación de estrategias que afecten tanto a los trabajadores como a los jubilados.

En los próximos años, es probable que este tema reciba cada vez más atención, lo que obligará a muchos a reevaluar sus planes de jubilación.

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