En 2025, cada vez más compradores de automóviles optan por financiar sus vehículos mediante préstamos que alcanzan o superan los siete años de duración, una tendencia que plantea importantes consideraciones financieras.

Según datos de Kelley Blue Book, el costo promedio de un coche nuevo en marzo de 2025 fue de aproximadamente 44.400 euros, frente a los 36.100 euros de hace cinco años, en 2020. Este aumento en el precio, junto con las tasas de interés en alza, ha llevado a que muchas personas consideren plazos de financiación más largos para hacer que los pagos mensuales sean más asequibles.

En este contexto, un préstamo típico de cinco años, que en 2020 tenía una tasa promedio del 5,2%, ahora se sitúa en torno al 8% en 2025, según datos de la Reserva Federal Europea.

Esto significa que, para un coche de unos 44.400 euros, la cuota mensual en un préstamo de cinco años sería aproximadamente 849 euros, con un interés total de cerca de 6.300 euros. Sin embargo, muchas personas están optando por préstamos de siete años o incluso más largos, en busca de reducir sus pagos mensuales a unos 724 euros en el caso de un préstamo de siete años, pero enfrentándose a una mayor carga de intereses a lo largo del tiempo.

Una de las principales preocupaciones de estos plazos extendidos es la depreciación acelerada de los vehículos. En promedio, un coche nuevo puede perder hasta el 50% de su valor en los primeros cinco años. Esto significa que, en muchos casos, los conductores terminan pagando más en intereses de lo que el coche realmente vale en el momento de venderlo o intercambiarlo.

Este fenómeno, conocido como estar 'bajo agua' en el préstamo, se ha convertido en una tendencia creciente, especialmente con préstamos de siete años o más.

Tradicionalmente, las reglas de oro aconsejaban hacer un pago inicial del 20%, contratar un préstamo de no más de cuatro años y destinar no más del 10% de los ingresos mensuales al pago del coche.

Sin embargo, en la práctica actual, solo el 10% de los compradores optan por préstamos de cuatro años o menos, mientras que la duración media se ha extendido a cerca de seis años, con una tendencia creciente hacia los siete años.

Este cambio en las preferencias también ha sido impulsado por las estrategias de venta de los concesionarios, que muchas veces se centran en ofrecer cuotas mensuales accesibles en lugar de un costo total menor.

Pero esta estrategia puede ser engañosa, ya que un préstamo más largo incrementa significativamente la cantidad total de intereses pagados. Por ejemplo, un coche financiado por siete años con un interés del 8% puede terminar costando aproximadamente 54.600 euros en total, incluyendo intereses, en comparación con los 44.400 euros del precio original.

Los expertos recomiendan a los compradores reflexionar antes de optar por préstamos de siete años. Es importante considerar si se puede hacer un pago inicial mayor para reducir el plazo del préstamo, evaluar si los pagos mensuales se ajustan a su presupuesto y, sobre todo, tener en cuenta cuánto valdrá el coche en el futuro, dado que la depreciación puede dejar a muchos con un vehículo que vale menos que la deuda pendiente.

En conclusión, aunque los préstamos a siete años puedan parecer una solución para facilitar la compra de un coche en 2025, las implicaciones financieras a largo plazo, como la mayor carga de intereses y la depreciación acelerada, hacen que esta opción deba analizarse con cautela.

La clave está en calcular si la menor cuota mensual realmente compensa los costos adicionales y la posible pérdida de valor del vehículo, o si sería mejor optar por plazos más cortos y mayores pagos iniciales para evitar endeudarse a largo plazo.

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