Un número creciente de millennials está cayendo en la trampa de la deuda, según datos recientes que reflejan una tendencia preocupante para una generación que, en años anteriores, había manejado sus finanzas de manera relativamente efectiva.

Los millennials, personas nacidas entre 1981 y 1996, constituyen el 43% de los nuevos clientes en consejería financiera de Money Management International (MMI), superando a otras generaciones, según reporta esta organización sin fines de lucro dedicada a la asesoría de deudas.

El cliente promedio de MMI en esta franja de edad carga con 27,000 euros en deudas no garantizadas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito.

Kate Bulger, vicepresidenta de desarrollo comercial en MMI, comenta: "Estamos viendo un aumento masivo en el número de millennials que vienen a nosotros.

Parece que esto surgió de la nada". MMI, ubicada en Texas, ha asistido a más de 2.5 millones de consumidores, enfocándose en reducir significativamente las tasas de interés de las deudas de tarjetas de crédito.

Tradicionalmente, los clientes de MMI eran personas en sus cuarenta y cincuenta años, quienes comenzaban a considerar su jubilación. Sin embargo, los consejeros han notado un incremento notable en el número de consumidores en sus treinta. "Eso es inusual", dice Bulger, "porque normalmente en esa etapa de la vida no se ve tanta deuda de tarjeta de crédito".

El aumento de la inflación y las altas tasas de interés han contribuido a un incremento en la deuda de los consumidores. Durante los años de pandemia, la deuda de los hogares ha ido en ascenso, una situación que se ve agravada por la inflación inusualmente alta y las elevadas tasas de interés.

En 2024, MMI reportó un aumento del 35% en la demanda de consejería financiera, comparado con el año anterior. El monto promedio de deuda no garantizada entre sus clientes, excluyendo hipotecas y préstamos de automóviles, supera los 27,000 euros.

Los millennials son ahora el grupo más grande que busca asesoría de deudas en MMI. Muchos de ellos enfrentan altos saldos en préstamos de automóviles, que superan los 26,000 euros en varios estados, y casi la mitad de los clientes manifiestan pasar por dificultades financieras debido a las deudas de tarjetas de crédito.

Un caso representativo es el de Ian Spigel-Blum, de 34 años, quien llegó a MMI en 2023 con una deuda de tarjeta de crédito que superaba los 100,000 euros.

Durante la pandemia, Spigel-Blum había desarrollado un próspero negocio de venta de tarjetas coleccionables, pero tras abrir una tienda, perdió su empleo principal.

"Fue un período muy oscuro", recuerda Spigel-Blum, quien llegó a pagar entre 5,500 y 6,500 euros mensuales solo en intereses.

A pesar de que la deuda de los millennials ha crecido, también es importante señalar que esta generación ha tenido logros financieros significativos en otros aspectos.

Un estudio de LendingTree encontró que en 2022, los millennials tenían un patrimonio neto medio más alto que el de las generaciones anteriores en la misma etapa de sus vidas.

Sin embargo, la carga de la deuda persiste, especialmente en un contexto donde muchos están formando familias y comprando sus primeras casas.

El costo medio de una vivienda ha superado los 360,000 euros, lo que dificulta el acceso a la propiedad para muchos. De hecho, dos tercios de los millennials que buscan asesoría de deudas son inquilinos. A medida que esta generación enfrenta múltiples desafíos financieros, como el matrimonio y la crianza de hijos, los expertos en finanzas advierten que es crucial abordar la deuda antes de considerar estos pasos significativos en la vida.