Con el debilitamiento de los planes de pensiones y la disminución del poder adquisitivo de la Seguridad Social, los planes 401(k) se han vuelto cada vez más relevantes en la planificación de la jubilación.

Estos planes son donde muchos trabajadores depositan la mayor parte de sus ahorros, además de ofrecer la oportunidad de recibir una contribución adicional de sus empleadores, lo que facilita el proceso de ahorro.

Sin embargo, no todos pueden ahorrar tanto como desearían en sus 401(k). Muchos ni siquiera comienzan a ahorrar durante los primeros años de su carrera laboral. A pesar de esto, todavía es posible recuperar el tiempo perdido. Este artículo analiza cuánto tiempo podría llevar alcanzar el saldo promedio de un 401(k) si comienzas desde cero.

Según el informe "Cómo ahorra América" de Vanguard, el saldo promedio de un 401(k) en 2024 fue de aproximadamente 126,000 Euros (134,128 dólares).

Sin embargo, el saldo mediano, que ofrece una visión más realista de lo que tiene el estadounidense promedio, es de solo 32,000 Euros (35,286 dólares).

Aunque estos números pueden resultar preocupantes si te sientes rezagado, hay formas de ponerte al día.

El tiempo necesario para alcanzar el promedio depende de cuánto puedas apartar cada mes y el tipo de retorno que obtengas de tus inversiones. Un análisis muestra que, si puedes ahorrar 100 Euros al mes, podrías alcanzar el saldo promedio en aproximadamente 8 años, suponiendo un rendimiento anual del 6%.

Sin embargo, si tu contribución mensual es de 500 Euros, podrías alcanzar ese mismo saldo en un periodo de tiempo mucho más corto, gracias al poder de las contribuciones más altas.

Es interesante notar que, al comparar rendimientos de inversión, la diferencia entre un 6% y un 8% de retorno anual puede significar hasta 11 años de ahorro adicional para quienes solo aportan 20 Euros mensuales.

Esto se debe a que aquellos que aportan cantidades significativas alcanzan el objetivo a través de sus propias contribuciones más que de los rendimientos generados.

Por otro lado, las inversiones a largo plazo tienden a ofrecer mayores beneficios, lo cual es un punto crucial a considerar.

Es importante aclarar que este análisis no incluye la contribución adicional de los empleadores. Si eres elegible para recibir aportes por parte de tu empleador, podrías alcanzar el saldo promedio más rápidamente.

Alcanzar el promedio es un logro considerable, pero no es suficiente para la mayoría. Para muchos, la jubilación puede costar más de 1 millón de Euros. Aunque la Seguridad Social ayudará a cubrir parte de estos costos, es fundamental que tú mismo financies la mayor parte de tu jubilación.

Es recomendable que realices una estimación de cuánto necesitarás para tu jubilación, ya que esto es un objetivo más útil que simplemente aspirar a un promedio que incluye a personas de todas las edades y situaciones.

Si en este momento no puedes ahorrar tanto como quisieras, empieza por lo que puedas. Con el tiempo, incluso pequeñas contribuciones pueden sumarse considerablemente. También podrías considerar retrasar tu jubilación o reducir tus horas de trabajo paulatinamente para suavizar el impacto financiero.

El panorama financiero actual requiere que cada vez más personas se informen sobre cómo maximizar sus ahorros y prepararse adecuadamente para la jubilación.

Con un enfoque proactivo, es posible alcanzar la estabilidad financiera deseada.