Un informe revela que más de 1,5 billones de euros permanecen en cuentas 401(k) abandonadas, afectando potencialmente el patrimonio de millones de estadounidenses, y ahora también puede ser tu caso. Descubre cómo identificar y recuperar estos fondos antes de que sea tarde.
Se estima que más de 1,5 billones de euros (equivalente a aproximadamente 1,7 trillones de dólares) están actualmente en cuentas 401(k) que han sido olvidadas o abandonadas en Estados Unidos.
La cifra, revelada en un informe reciente de la firma financiera Capitalize, indica que hay alrededor de 29 millones de cuentas sin reclamar, con un saldo promedio de aproximadamente 52.800 euros (unos 56.600 dólares). Estas cuentas representan cerca del 25% de todos los activos gestionados en planes de retiro 401(k), lo que evidencia una pérdida significativa de potenciales ahorros acumulados por los trabajadores.
Para poner en contexto, los fondos en estas cuentas suelen estar invertidos en acciones y fondos mutuos, que en las últimas décadas han experimentado un crecimiento extraordinario.
Esto significa que pequeños ahorros realizados hace 10 o 15 años podrían haberse multiplicado varias veces, resultando en sumas sustanciales que, si no se reclaman, se pierden para siempre.
Pero, ¿cómo es posible que alguien olvide o pierda de vista una cuenta con miles de euros? La respuesta radica en la movilidad laboral. La mayoría de los estadounidenses nacidos entre 1957 y 1964 han cambiado de empleo aproximadamente una docena de veces a lo largo de su vida, según datos de la AARP.
La Gran Resignación, evento que en 2021 llevó a 47 millones de personas a abandonar sus trabajos, ha incrementado aún más esta tendencia. En medio de estas transiciones, es común que los empleados no transfieran correctamente sus fondos de una cuenta a otra, o simplemente olviden que tienen dinero pendiente.
En muchos casos, los trabajadores dejan su empleo y no se toman el tiempo o no saben cómo transferir sus fondos a un nuevo plan de retiro, o simplemente consideran que el monto no justifica el esfuerzo.
Sin embargo, con el paso del tiempo, esas cantidades pueden crecer considerablemente. Por ejemplo, una pequeña contribución inicial de 3.000 euros hace diez años puede haber alcanzado los 10.000 o más, gracias a la rentabilidad del mercado bursátil.
El incremento en las contribuciones a los planes de retiro 401(k) marca un hito en Estados Unidos
El nivel de participación en los planes de jubilación 401(k) en Estados Unidos ha alcanzado una cifra histórica, reflejando cambios en las políticas laborales y en las estrategias de ahorro para la jubilación. ¿Significa esto que las pensiones privadas están consolidándose en el país?Afortunadamente, encontrar fondos perdidos en cuentas 401(k) nunca ha sido tan accesible. Existen varias plataformas y recursos que facilitan la búsqueda de estos fondos, comenzando por el Registro Nacional de Beneficios de Retiro No Reclamos.
Solo necesitas ingresar tu Número de Seguridad Social y realizar una búsqueda rápida para verificar si tienes fondos sin reclamar.
Otra opción es la base de datos del Departamento de Trabajo de EE.UU., que permite buscar fondos no reclamados en planes de retiro. También está la plataforma Missing Money, que recopila fondos no reclamados de diferentes estados y provincias canadienses, funcionando como un buscador centralizado.
Pero si quieres una búsqueda más exhaustiva, puedes revisar tus antiguos registros laborales, declaraciones de impuestos o estados de cuenta. Contactar a antiguos empleadores o a los administradores de los planes también puede ser útil. La mayoría de los administradores pueden localizar tus fondos si proporcionas tu número de Seguridad Social y otros datos identificativos.
Una tendencia que ayuda a reducir la cantidad de fondos perdidos es la introducción de la 'auto-portabilidad'. Este sistema permite que los fondos de un plan 401(k) se transfieran automáticamente a un nuevo plan de retiro cuando cambias de empleo, siempre que el saldo sea menor a 7.000 euros. Esto evita que pequeñas cantidades sean retiradas o olvidadas con el tiempo.
En resumen, la pérdida de fondos en cuentas de retiro 401(k) representa una oportunidad desperdiciada que puede afectar tu patrimonio en el futuro. La buena noticia es que, con las herramientas actuales y un poco de esfuerzo, puedes recuperar estos ahorros y asegurarte un mejor retiro. La clave está en mantenerse informado y actuar con anticipación para no dejar que el dinero que has ganado con esfuerzo se quede en el olvido.
