Tres señales de que podría ser hora de solicitar la Seguridad Social

Señal 1: conoces tus necesidades de gasto en jubilación. Después de impuestos, vivienda, comida, atención médica y ocio, la factura mensual puede variar. Si ya has modelado un presupuesto que cubre lo esencial y te permite realizar algunos proyectos personales, puedes estar en buena forma para reclamar.

Recuerda que, si esperas gastar más de lo básico para vivir, la planificación debe contemplar esos costes. Supuestamente, quienes han pasado por este análisis descubren que tener un conocimiento claro de las necesidades ayuda a decidir entre reclamar ya o esperar un poco para un pago mayor más adelante.

Señal 2: has evaluado tus ahorros para entender cuánto ingreso proporcionarán. A menudo, las personas se obsesionan con un gran saldo en la cuenta de retiro, pero lo que necesitas es un flujo de ingresos. Supuestamente, si tu plan de ahorro te permitiera aproximadamente €3,680 al mes y la Seguridad Social, a la edad de #jubilación plena, aportara unos €1,840 mensuales, entonces podrías estimar que necesitas un ingreso adicional de tus ahorros para alcanzar, por ejemplo, €6,000 al mes en total.

Este es solo un marco ilustrativo, y dependerá de tu historial laboral y de las decisiones sobre la edad de reclamación.

La decisión también afecta a las #finanzas del cónyuge

Señal 3: entiendes cómo tu edad de reclamación podría afectar a tu cónyuge. Reclamar la Seguridad Social puede ser más sencillo para una persona sola, pero para quienes están casados, la decisión también afecta a las finanzas del cónyuge.

Presuntamente, si hay expectativa de que tu cónyuge podría superar tu vida, la cantidad que cobras cada mes influye en el monto de la prestación de supervivencia que recibirá.

Si ya has analizado ese escenario y entiendes cómo tu edad de reclamación altera las finanzas de tu cónyuge, podrías sentirte cómodo avanzando con la solicitud.

Historia y contexto: la Seguridad Social nació en 1935 para proporcionar un ingreso básico durante la jubilación. A lo largo de las décadas ha sufrido cambios, especialmente en cómo se calculan los beneficios y los ajustes por costo de vida. En la actualidad, y ante crisis económicas, muchos analistas señalan que la planificación temprana o tardía puede modificar significativamente el monto efectivo disponible cada mes.