Un número creciente de consumidores en Estados Unidos reclama que la práctica de ofrecer financiamiento con 'sin intereses' debería estar prohibida, debido a las trampas y condiciones poco claras que enfrentan al comprar productos costosos durante las temporadas de rebajas como Black Friday y Cyber Monday.
Supuestamente, miles de consumidores consideran que estas ofertas son engañosas y deberían ser ilegalizadas, ya que muchas veces terminan costando mucho más de lo que parecen.
Este tipo de financiamiento, conocido como 'interés diferido', permite a los compradores adquirir productos de alto valor, como electrodomésticos, televisores de pantalla grande o muebles, sin pagar intereses si liquidan la deuda en un período promocional determinado, que puede variar entre 12 y 24 meses.
Sin embargo, presuntamente, muchas de estas promociones ocultan cláusulas que, si no se cumplen en el plazo establecido, hacen que toda la deuda devenga intereses retroactivos, a tasas que pueden superar el 30% anual.
Según un estudio reciente de WalletHub, un sitio web dedicado a analizar productos financieros, aproximadamente la mitad de los consumidores estadounidenses no entienden completamente cómo funciona el interés diferido.
La investigación, publicada en noviembre de 2025, revela que muchos niños de las letras pequeñas, y la falta de transparencia por parte de algunos minoristas, llevan a que los compradores no sean plenamente conscientes del riesgo que enfrentan.
Ted Rossman, analista senior de Bankrate, afirmó que 'hay un montón de letra pequeña en estas ofertas de interés diferido. Muchas veces, los consumidores ni siquiera se dan cuenta de lo que están firmando'. Además, un 51% de los encuestados en el estudio opina que estas prácticas deberían ser ilegales, por considerarlas poco éticas.
Entre los principales minoristas que usan este tipo de financiamiento en 2025, supuestamente se encuentran gigantes como Best Buy, Lowe’s, The Home Depot, JCPenney y Wayfair.
Estos establecimientos, en su afán de captar clientes durante la temporada de rebajas, ofrecen promociones como 'sin intereses durante 12 meses' o 'igual que efectivo'.
Sin embargo, muchos expertos advierten que estas ofertas pueden ser engañosas, ya que si el cliente no liquida la deuda en el plazo estipulado, le cobran los intereses acumulados desde el momento de la compra.
Por ejemplo, si una persona adquiere una nevera por valor de 1,500 euros (equivalente a aproximadamente 1,600 dólares) con una promoción de interés cero durante 24 meses, y no realiza los pagos puntualmente, puede terminar pagando intereses retroactivos que superan los 500 euros, dependiendo de la tasa aplicada.
Esto sucede porque, supuestamente, si se pierde incluso un solo pago, las tasas de interés se aplican retroactivamente desde la fecha de compra.
En contraste, minoristas como Target, Kohl’s y Costco, que en otros años han evitado estas ofertas, en 2025 han sido considerados por los consumidores y analistas como más transparentes en sus condiciones.
La diferencia radica en que estos establecimientos prefieren ofrecer descuentos directos o promociones sin letras pequeñas, en lugar de financiamientos con intereses diferidos.
Históricamente, la práctica del interés diferido en Estados Unidos se popularizó en la década de 1980, cuando los bancos y minoristas comenzaron a ofrecer créditos con condiciones aparentemente favorables para estimular las ventas de productos caros.
Desde entonces, esta estrategia ha generado controversia, ya que muchos consumidores terminan pagando mucho más de lo previsto, en algunos casos, incluso, pagando intereses durante años por compras que inicialmente parecían libres de intereses.
El uso de #tarjetas de crédito con tasas de interés promocionales de 0% para ciertos períodos
Expertos recomiendan, como alternativa, el uso de tarjetas de crédito con tasas de interés promocionales de 0% para ciertos períodos, que no esconden letras pequeñas y permiten a los usuarios pagar solo lo que realmente deben, sin riesgo de sorpresas desagradables.
Además, aconsejan leer cuidadosamente los términos y condiciones antes de aceptar cualquier plan de financiamiento.
En conclusión, mientras algunos minoristas aprovechan la temporada de descuentos para promover estas ofertas, los consumidores deben estar atentos y comprender a fondo cómo funciona el interés diferido, para evitar caer en trampas que puedan terminar costándoles mucho más de lo que inicialmente pensaron.
