Descubre cómo maximizar el uso de tu reembolso fiscal, desde pagar deudas hasta invertir en tu futuro.
Cada año, millones de personas en todo el mundo esperan con ansias la llegada de su reembolso de impuestos, que puede ser una suma considerable. En 2023, se estima que dos de cada tres contribuyentes en EE. UU. recibirán un reembolso promedio de aproximadamente 2,950 euros. Sin embargo, a menudo, las personas no saben cómo utilizar este dinero de manera efectiva. Aquí te presentamos algunas estrategias para maximizar el uso de tu reembolso fiscal.
Una de las recomendaciones más comunes de los asesores financieros es utilizar el reembolso para pagar deudas de alto interés. Este tipo de deudas, como las tarjetas de crédito que pueden tener tasas de interés superiores al 22%, pueden convertirse en una carga significativa.
Al liquidar estas deudas, no solo reduces tus gastos mensuales, sino que también mejoras tu estabilidad financiera. Según Michael Sullivan, consultor de finanzas personales, es crucial atacar primero las deudas más costosas, como los préstamos de día de pago o las deudas de título de auto, que pueden tener tasas aún más altas.
Otra opción valiosa es establecer o aumentar un fondo de emergencia. La falta de un fondo para imprevistos es una de las principales preocupaciones financieras para muchos estadounidenses. Un estudio reciente de Bankrate.com reveló que casi el 50% de los encuestados se sienten estresados por su capacidad de ahorro. Tener al menos 1,000 euros en un fondo de emergencia es considerado esencial, ya que cualquier enfermedad o accidente puede generar gastos que superen esta cantidad.
Además, Steven Conners, de Conners Wealth Management, señala que en tiempos de incertidumbre económica, como despidos y tarifas, es más importante que nunca tener un respaldo financiero.
Si ya has cubierto tus deudas y tienes un fondo de emergencia, considera invertir tu reembolso en una cuenta de jubilación. Las cuentas de jubilación, como las IRA o los planes 401(k), ofrecen beneficios fiscales que pueden ayudarte a reducir tu carga tributaria actual. Las contribuciones a cuentas tradicionales pueden disminuir tu ingreso imponible, mientras que las cuentas Roth permiten retiros libres de impuestos en el futuro.
Sam Swift, un planificador financiero certificado, sugiere que incluso pequeñas contribuciones pueden crecer significativamente a lo largo del tiempo, ayudándote a construir una riqueza considerable.
Además, si tu empleador iguala las contribuciones a tu cuenta de jubilación, asegúrate de contribuir al menos hasta el monto que ellos igualan, ya que es esencialmente dinero gratis.
Por último, es importante tener en cuenta que un reembolso grande puede ser un indicativo de que estás reteniendo demasiado dinero en tus impuestos a lo largo del año.
Sullivan sugiere que podrías ajustar tus retenciones completando un nuevo formulario W-4. Esto te permitirá recibir más dinero en cada cheque de pago, que puedes ahorrar en una cuenta de ahorros de alto interés. Esta estrategia no solo te ayuda a acceder a tu dinero antes, sino que también te permite ganar intereses sobre él.
Sin embargo, es crucial abordar el gasto excesivo, que a menudo es la raíz de tener deudas altas o bajos ahorros. La disciplina es clave. Una táctica efectiva es implementar un periodo de reflexión para las compras. Si sientes el impulso de comprar algo caro, espera una semana o diez días. Esta pausa puede ayudarte a evaluar si realmente deseas la compra, lo que podría llevar a abandonarla si no es esencial. En conclusión, el uso inteligente de tu reembolso fiscal puede marcar la diferencia en tu situación financiera a largo plazo.
