Consejos de expertos sobre cómo gestionar las retenciones fiscales y evitar sorpresas en la declaración de impuestos.
Al recibir un reembolso significativo en la declaración de impuestos, muchos pueden sentir que han ganado una pequeña fortuna. Sin embargo, la sabiduría común advierte que no deberías ofrecerle un préstamo sin intereses al gobierno. A pesar de esto, los expertos en finanzas enfatizan que la situación es más matizada de lo que parece.
David Alvarez, un asesor financiero de PAX Financial Group en San Antonio, Texas, explica que, a menos que se tomen ciertas precauciones, la mayoría de las personas deberían ajustar sus retenciones o realizar pagos estimados a lo largo del año para que la cantidad que deban sea lo más cercana posible a cero.
"Normalmente, no quiero que nuestros clientes reciban un gran reembolso", menciona. "Si estás pagando de más, no es como si el gobierno te devolviera ese dinero con intereses".
En este sentido, se recomienda evitar sorpresas desagradables al momento de presentar la declaración. A veces, podría haber penalizaciones por subpago, lo que hace que sea crucial ajustar las retenciones adecuadamente. "Debería ser algo que se sepa, lo que debes, y no debería ser un misterio. No debería ser una sorpresa estar debiendo 10,000 euros o recibir un cheque de 5,000 euros". Para aquellos que tienen cambios significativos en su vida personal o laboral, es recomendable invertir en asesoría profesional.
Por otro lado, si eres consciente de que no eres bueno ahorrando, podría ser útil retener un poco más de lo necesario de cada sueldo, como sugiere Rachel Elson, asesora de riqueza en Perigon Wealth Management.
Sin embargo, Elson advierte que si decides hacerlo, debes comprometerte a usar el dinero del reembolso de manera productiva.
¿Qué significa ser productivo? Usar esos fondos para estabilizar tu situación financiera. Si tienes deudas, lo mejor es pagarlas primero, ya que el interés que pagas a un prestamista probablemente sea mayor que cualquier rendimiento que obtendrías de una cuenta de ahorros.
Si no tienes deudas, considera establecer o incrementar los depósitos en un fondo de emergencia. También podrías contribuir a una cuenta de jubilación individual, incluso para el año anterior si lo haces antes del 15 de abril. Si decides ahorrar, asegúrate de que sea en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
En resumen, aunque recibir un reembolso puede parecer atractivo, es fundamental gestionar adecuadamente las retenciones y pagos estimados para evitar sorpresas.
La planificación fiscal puede ser un proceso complicado, pero con la orientación adecuada, es posible maximizar tus beneficios y minimizar tus pagos al gobierno.
