El IRS eleva los límites de aportación a planes de pensiones para 2026, permitiendo a los trabajadores ahorrar más y cuestionando si es posible vivir con seguridad solo con las pensiones sociales.
Supuestamente, en 2026, la Oficina del Impuesto sobre la Renta (IRS) ha decidido incrementar los límites de aportación a los planes 401(k) y las contribuciones adicionales para quienes tienen más de 50 años, también conocidas como catch-up contributions.
Estas nuevas cifras permiten a los trabajadores aportar hasta 34,500 euros anuales, un incremento respecto a los 30,000 euros permitidos en años anteriores.
Este aumento busca incentivar el #ahorro para la #jubilación en un contexto donde la Seguridad Social y otros programas gubernamentales enfrentan desafíos financieros.
Es importante recordar que en Estados Unidos, la pensión social, conocida como Social Security, cubre aproximadamente solo el 40% de los ingresos previos al retiro, y se prevé que esta proporción podría disminuir en los próximos años debido a la crisis fiscal que enfrenta el sistema, proyectada para 2035.
Muchos estadounidenses creen que necesitan acumular al menos un millón de euros en ahorros, además de su pensión social, para mantener un nivel de vida cómodo durante su vejez.
Sin embargo, la realidad es distinta para muchas familias. Según datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor, la familia típica en el rango de 65 a 74 años posee en promedio unos 180,000 euros en fondos de retiro, y solo la mitad de los hogares en esa franja tienen ahorros específicos para la jubilación.
Un analista de renombre, Andrew Biggs, sostiene que no es necesario contar con un millón de euros para retirarse con tranquilidad. Supuestamente, con unos 45,000 a 90,000 euros en ahorros, muchas personas podrían vivir bien, especialmente si ajustan su estilo de vida y controlan sus gastos.
Para ilustrar esta realidad, consultamos a diversos jubilados cuyos testimonios reflejan que una vida sencilla y con control del presupuesto puede ser suficiente.
Por ejemplo, algunos viven con unos 2,300 euros mensuales provenientes únicamente de la pensión social, y logran cubrir sus gastos sin mayores dificultades.
Supuestamente, los casos de jubilados como Gail Randle, que a sus 73 años vive con unos 2,200 euros mensuales en Florida, demuestran que la austeridad y el buen manejo financiero son clave.
Quien tiene una modesta pensión y ahorros limitados
Randle, quien tiene una modesta pensión y ahorros limitados, se mantiene gracias a un estilo de vida frugal: recicla, busca opciones económicas y evita gastos superfluos.
Por otro lado, casos como el de Alden y Dena Swartz, que residían en una casa de lujo en Indiana y tuvieron que mudarse a un apartamento de menor costo en el extranjero tras una inversión que no resultó como esperaban, evidencian que la planificación financiera es fundamental.
La inflación y la subida de tasas hipotecarias en EE.UU. han reducido la capacidad de muchas familias para mantener su estilo de vida anterior.
Supuestamente, en Europa, la situación no difiere mucho. En países como España, muchos jubilados dependen casi en su totalidad de la pensión pública, que en euros oscila entre 700 y 1,200 euros mensuales, y complementan con ahorros, #pensiones privadas o trabajos de medio tiempo.
En conclusión, aunque la reciente elevación de los límites de aportación a los planes de ahorro en #2026 brinda una oportunidad para incrementar los fondos de jubilación, vivir solo con la pensión social sigue siendo posible, siempre que se adopten hábitos de gasto responsables y se planifique con anticipación.
