A pesar de que generalmente se asocia la deuda en tarjetas de crédito con personas de bajos ingresos, un estudio reciente revela que los individuos con altos salarios también enfrentan niveles preocupantes de endeudamiento.

De hecho, aproximadamente la mitad de quienes ganan más de 90.000 euros anuales mantienen saldos pendientes en sus tarjetas de crédito, y en muchos casos, prolongan el tiempo de pago, acumulando intereses elevados que agravan su situación financiera.

En el contexto económico europeo, la deuda total en tarjetas de crédito alcanza aproximadamente los 1.1 billones de euros, una cifra que refleja la magnitud del problema en países como España, Francia e Italia. La media de deuda por titular de tarjeta en Europa se sitúa en unos 6.600 euros, con tasas de interés que alcanzan un promedio del 19,8%. Estos números indican que, incluso quienes tienen ingresos elevados, no están exentos de la carga del endeudamiento.

Un dato preocupante es que muchos altos ingresos tienden a ocultar o mentir sobre el monto real de su deuda. Según una encuesta realizada por la plataforma de financiamiento LendingTree, cerca del 40% de los consumidores, incluyendo a los que ganan más de 80.000 euros al año, admiten haber falseado la cantidad de su deuda en algún momento. La razón principal, explican los expertos, es el estigma social y la percepción de fracaso asociado a la deuda en tarjetas, que se considera un símbolo de mala gestión financiera.

Históricamente, la cultura financiera en Europa ha estado marcada por la prudencia en el gasto, pero en las últimas décadas, el acceso fácil al crédito y la publicidad agresiva han incrementado el uso de tarjetas, incluso entre los más ricos.

La tendencia actual muestra que, en países como Reino Unido y Alemania, un 52% de las personas con ingresos superiores a los 90.000 euros aún mantienen saldos en sus tarjetas, y en muchos casos, estos se prolongan por más de un año.

Para hacer frente a esta problemática, los expertos recomiendan varias estrategias. La primera, pagar más del mínimo mensual, idealmente alrededor del 5% de los ingresos brutos, para reducir rápidamente el saldo y disminuir los intereses acumulados.

Además, dividir las deudas entre varias tarjetas y concentrarse en pagar primero aquella con la tasa más alta o la menor cantidad puede ser una táctica efectiva.

Otra opción es solicitar una tarjeta con tasa de interés cero durante un período promocional de 15 a 21 meses. Esto permite pagar la deuda sin intereses durante ese tiempo, pero requiere disciplina para no volver a endeudarse. También, contactar con la entidad emisora para negociar una reducción en la tasa de interés puede ser un paso inteligente, especialmente si se tiene buen historial crediticio.

En el pasado, la historia financiera de Europa estuvo marcada por crisis como la del euro en 2009 o la recesión del 2012, que dejaron lecciones sobre la importancia de gestionar responsablemente el crédito.

Hoy, la situación es similar: la deuda en tarjetas puede convertirse en una carga insostenible si no se toman medidas a tiempo.

En conclusión, aunque muchos creen que la deuda en tarjetas de crédito es un problema exclusivo de los menos favorecidos, la realidad muestra que incluso los que tienen altos ingresos no están inmunes.

La clave está en la educación financiera, en la planificación y en la adopción de estrategias que permitan reducir esas deudas y fortalecer la salud económica personal, en un escenario donde la prudencia y la responsabilidad son más necesarias que nunca.

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