La Seguridad Social de Estados Unidos cumple 90 años y, a la vez, se enfrenta a un plazo decisivo para arreglar sus cuentas. El Congreso tiene delante una fecha límite para reforzar el sistema y evitar un desajuste mayor en el futuro. En 2026 llegarán cambios que pueden tocar el bolsillo de muchos jubilados y de quienes esperan jubilarse pronto.

Qué cambia en 2026? En resumen, hay una mezcla de noticias buenas y no tan buenas, y todo tiene que ver con mantener a flote un sistema que garantiza ingresos durante la jubilación, pero que también debe hacerse sostenible con el paso del tiempo.

A continuación, lo que conviene saber, explicado de forma clara y práctica.

1) Subida de los beneficios por inflación (COLA del 2,8%). Cada año la Seguridad Social ajusta las pensiones para compensar la inflación y evitar que el poder adquisitivo se resienta. En 2026 ese ajuste será del 2,8%. Si en 2025 recibías 2.000 USD al mes, en 2026 verás un aumento de aproximadamente 56 USD, llegando a 2.056 USD mensuales. Es una mejora real, pero hay que compararla con otros gastos que suben al mismo tiempo.

2) Aumento de la prima de Medicare Parte B. Aunque muchos jubilados ven aumentos en sus ingresos por la COLA, la prima de Medicare Parte B sube para 2026. Pasará de 185 USD mensuales en 2025 a 202,90 USD en 2026. En la práctica, eso significa que parte de tu cheque se destinará al seguro médico de más costo, lo cual puede reducir el monto neto disponible cada mes.

Es una subida importante y, para quienes ya viven con ingresos ajustados, puede notarse mucho.

3) Umbral de ingresos sometidos a impuestos por Seguridad Social sube. El tope de ingresos que se somete a impuestos para la Seguridad Social sube de 176.100 USD en 2025 a 184.500 USD en 2026. En la práctica, a quienes ganan por encima de ese umbral les entrará más ingreso gravable, lo que puede aumentar la factura fiscal para ese tramo de ingresos.

4) Casi todos los estados no gravan las prestaciones. La mayoría de estados (42 de ellos) no gravan las pensiones de Seguridad Social. En 2026, West Virginia se une al grupo que no grava, lo que ayuda a muchos jubilados a conservar parte de sus beneficios. Cabe recordar que el impuesto federal sí puede gravar algunos beneficios, según situaciones y tipos de ingresos.

5) Deducción de 6.000 USD para mayores de 65 años (2025–2028). Se introdujo una deducción de up to 6.000 USD para cada persona mayor de 65 años, vigente entre 2025 y 2028. Esta deducción puede compensar parcialmente los impuestos que puedas pagar sobre la Seguridad Social, incluso si ya te gravan a nivel estatal. Es una medida que busca aliviar la carga fiscal para los mayores, aunque su eficacia depende de tu situación concreta y de otros ingresos que tengas.

6) No es verdad que todo esté a punto de colapsar, pero sí existe un desfase a largo plazo. Es cierto que el sistema muestra un déficit estructural y que las reservas podrían agotarse dentro de una década si no se aplica una reforma. Eso no significa que las prestaciones desaparezcan de inmediato, pero sí podría haber recortes si no se toman medidas para reforzar los fondos. En cualquier caso, el mensaje clave es que hay que mantener la vigilancia y planificar con antelación, porque los cambios de política pueden afectar el valor real de tus beneficios.

Qué no ha cambiado y qué debemos vigilar. Aunque hay cambios, no todo es nuevo: la clave sigue siendo decidir cuándo reclamar. Recuérdese que, si se reclama temprano, los pagos son menores de forma permanente, y si se retrasa, pueden ser mayores. Muchos estudios señalan que, para la mayoría de las personas, esperar hasta los 70 suele ser la opción que maximiza el beneficio total a lo largo de la jubilación, siempre que la salud y la situación laboral lo permitan.

También es importante coordinar las decisiones con el cónyuge cuando corresponda, para optimizar la renta de la unidad familiar.

El marco histórico y por qué importa. Social Security nació en 1935 como una red de seguridad para trabajadores mayores y personas con menos ingresos, en pleno periodo de la Gran Depresión.

Su objetivo era proporcionar un ingreso básico y estable para evitar la pobreza entre jubilados. A lo largo de los años se han ido añadiendo reformas para mejorar la solvencia, como ajustes de financiación y cambios en los impuestos de nómina.

En 1983 se fortalecieron las bases para sostener el programa a través de una combinación de impuestos y ajustes de beneficios. Hoy, la discusión se centra en encontrar el equilibrio entre pagar beneficios dignos y mantener una economía sana para el conjunto de la sociedad.

Qué significa todo esto para un jubilado o quien se está preparando para la jubilación. En la práctica, hay que hacer cuentas: comparar cuánto suben los ingresos por COLA con cuánto sube el costo de la prima de Medicare, y considerar el impacto del nuevo umbral de impuestos y de la deducción de 6.000 USD. Planificar con antelación, diversificar ingresos y revisar las estrategias de retirada pueden marcar una gran diferencia. No se trata de confirmar ni negar mitos: se trata de entender el paisaje fiscal y de seguridad social para poder tomar decisiones informadas en un marco de responsabilidad personal y familiar.

En definitiva, 2026 trae cambios relevantes que pueden beneficiar a muchos, pero también desafíos que requieren atención. Mantenerse informado, consultar con expertos y ajustar el plan de jubilación conforme a la realidad económica del momento será clave para afrontar el futuro con mayor seguridad.