La deuda con tarjetas de crédito continúa siendo un tema delicado y, en muchos casos, un secreto a voces en Estados Unidos. Sorprendentemente, según una encuesta reciente de LendingTree, un mercado en línea de préstamos, aproximadamente dos de cada cinco consumidores que tienen deudas con sus tarjetas han mentido acerca de la cantidad adeudada.

Este fenómeno se vuelve aún más pronunciado entre aquellos que ganan más de 90.000 euros al año (equivalente a 100.000 dólares), donde la mitad de los encuestados admiten haber ocultado el verdadero monto de su deuda.

Este comportamiento revela una realidad incómoda: muchos prefieren no hablar de sus deudas, incluso con familiares cercanos, por la percepción social que existe sobre el endeudamiento.

La vergüenza y la percepción de fracaso personal llevan a que las personas oculten sus problemas financieros, lo que puede complicar aún más su situación al impedirles buscar ayuda o asesoramiento adecuado.

Por otro lado, en el mercado financiero, la salud de los bonos en EE.UU. también atraviesa un momento de incertidumbre. En el último año, aproximadamente la mitad de toda la deuda en el mercado de bonos estadounidense ha sido representada por bonos del Tesoro, emitidos por el gobierno federal.

Según Torsten Sløk, economista en jefe de Apollo, esto es un signo de alerta: “No es saludable que la mitad del crédito en la economía esté dirigido hacia el gobierno”.

La alta dependencia del Estado en la emisión de deuda puede tener implicaciones a largo plazo para la estabilidad económica.

Mientras tanto, en el ámbito de las inversiones para la jubilación, las cosas no parecen mejorar mucho. Para 2025, se prevé que menos personas logren convertirse en millonarias en fondos 401(k), un tipo de cuenta de ahorro para la jubilación en EE.UU. Pese a la volatilidad en los mercados bursátiles y las tensiones comerciales, muchas personas lograron mantener sus ahorros en niveles aceptables durante el primer trimestre del año.

Sin embargo, alcanzar la categoría de millonario en estos fondos será más difícil en los próximos años.

En Europa, la situación de los ahorros para la jubilación también se encuentra en un punto crítico. La inflación y las tasas de interés variables afectan los rendimientos de los fondos de pensiones, y muchos inversores buscan alternativas más seguras ante la incertidumbre económica.

Históricamente, la cultura estadounidense ha mantenido una relación compleja con el endeudamiento. Desde los días de la Gran Depresión, donde la falta de crédito llevó a una crisis económica severa, hasta la actualidad, donde el crédito fácil ha sido tanto una herramienta como una carga, la percepción social sobre la deuda ha evolucionado lentamente.

La tendencia actual muestra que, aunque la deuda puede ser una herramienta útil para alcanzar metas financieras, también puede convertirse en una trampa si no se administra con responsabilidad.

En conclusión, la conversación sobre las deudas de tarjetas de crédito sigue siendo un tema tabú en EE.UU., a pesar de su impacto en la economía personal y nacional. La dependencia de los bonos del gobierno y los desafíos en los fondos de retiro reflejan un panorama donde la estabilidad financiera requiere mayor transparencia y educación.

Mientras tanto, los individuos deben ser conscientes de su situación real y buscar asesoramiento para evitar que la vergüenza o el desconocimiento los lleven a decisiones perjudiciales a largo plazo.